אם יש משהו שהתחושה לגביו היא כמעט אחידה , זה העניין שאנו משלמים המון כסף על מערך הביטוח שלנו ואין לנו באמת מושג על מה אנו משלמים!
תחום הביטוח בכללותו וביטוח החיים בפרט, עברו בשנתיים האחרונות מספר טלטלות ורפורמות אשר מטרתן העיקרית היא שדרוג רמת הכיסוי מצד אחד והוזלת העלויות מצד שני. חשוב להתעדכן ולעשות בדק בית רציני בהתאמת גובה הכיסוי והוזלת העלויות , המשמעות המיידית יכולה להתבטא בחיסכון מיידי של מאות ש"ח לחודש ועשרות אלפי שקלים לאורך שנים.
איך יודעים היכן להתחיל?
משרד האוצר פיתח שני אתרים העוסקים בריכוז המידע על כל התיק הפיננסי ביטוחי של כל אזרח במדינת ישראל.
בתחום הביטוחי , ניתן להיכנס לאתר " הר הביטוח"
ובתחום הפיננסי אתר "המסלקה הפנסיונית"
לאחר ההרשמה תקבלו פירוט מסודר של כל הביטוחים והקופות השונות.
קיבלתי ריכוז המידע איך אין לי מושג מה משמעות הכיסוי ?
אופן קבלת המידע אכן יכול להיות מעט לא ברור ולכן חשוב להיפגש עם איש מקצוע , סוכן ביטוח מורשה לקבלת הסבר והמלצות.
התקשרו אליכם מוקדי "שירות" להציע לכם בדיקת הר הביטוח?
גל של טלפונים מציף את המדינה ממוקדי מכירות אשר רק רוצים לעשות "סדר" בתיק הביטוח שלכם. היזהרו משיחות אלו מכיוון שהם דורשים מכם מידע חסוי כמו מספר תעודת הזהות שלכם וכן תאריך ההנפקה של ת.ז. שלכם!
אין לכם מושג מי עומד מאחורי מוקדים אלו ומה עושים עם המידע!
רצוי לקבל שירות מסוכן ביטוח מורשה שאתם מכירים וסומכים עליו או שקיבלתם עליו המלצה מנסיון אישי קרוב.
מה המידע שחשוב לקבל בפגישה עם סוכן הביטוח?
גם אם הפגישה עם סוכן הביטוח שלכם שמבטח אתכם שנים או סוכן חדש, מאוד חשוב לקבל במקום סיכום פגישה עם פירוט מדוייק של כל הנתונים שלכם מאתרי "הר הביטוח" וה"מסלקה הפנסיונית " שציינו קודם.
בכל הצעה לביטוח שאתם מקבלים רצוי שיראה לכם השוואת עלויות של כמה חברות. תופעה ידועה היא שהמחיר קופץ לאורך שנים לכן חשוב לקבל מראש את טבלת התפתחות המחיר לאורך שנים .
ישנם ביטוחים כמו ביטוח סיעודי בהן הפוליסה צוברת עבורכם זכויות ואחוזי בעלות על הפוליסה לאורך שנים (ערכי סילוק, בשפה המקצועית), גם כאן חשוב לקבל השוואה של כמה חברות.
נפגשתם עם "סוכן הבית" של חברת ביטוח מסויימת?
בידקו טוב!
אין חברת ביטוח אחת שהיא הטובה ביותר ולאורך שנים בכל המוצרים , לכן אם קיבלתם ממנו הצעה של חברה אחת , השיגו לעצמכם הצעה נוספת מחברה אחרת כדי להשוות.
הכותב: יוסי סיון סוכן ביטוח , מנהל את "סיון פתרונות ביטוח ".
מומחה בתחום ביטוחי הבריאות ,חיים סיעוד, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של כל החברות. עוסק בענף משנת 1999,מרצה בתחום הביטוח לחברות וארגונים .עם ניסיון רב של ייעוץ לסוכני ביטוח מטעם חברות הביטוח , מכאן הידע הרחב וההבנה שאין חברת ביטוח אחת שהיא הטובה ביותר!
מייסד "ראשונים ומרוויחים , ביטוח ופיננסים לשירות הקהילה!".
073-7956100
מזמין את הציבור הרחב ל"דלפק השירות" הפתוח לכלל התושבים ללא תשלום.
Created By